WillBet, Curaçao yasalarına göre kurulmuş olan ve 163608 şirket numarası ile kayıtlı Novisoft N.V. tarafından işletilmektedir. Şirket, Curaçao Oyun Otoritesi tarafından verilen OGL/2024/1394/0725 numaralı lisans kapsamında, 2024 tarihli ve 157 sayılı Şans Oyunları Ulusal Kararnamesi (Landsverordening op de kansspelen) uyarınca şans oyunları sunma yetkisine sahiptir.WillBet, tüm düzenleyici uyumlulukları geçerek, her türlü şans oyunu ve bahis işlemleri yürütme konusunda yasal olarak yetkilendirilmiştir.
Platformumuzda yasadışı faaliyetleri tespit etmek ve engellemek için hem yerel hem de uluslararası standartlarla uyumlu kapsamlı bir uyum çerçevesi oluşturduk. Yaklaşımımız, müşteri yaşam döngüsü boyunca kullanılan Risk Tabanlı Değerlendirme (RBA) modeline dayanmaktadır.
Düzenleyici Uyum Çerçevesi
2016 Kara Para Aklama ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele (AML/CFT) Yönetmeliklerine sıkı bir şekilde uyum sağlıyoruz. Operasyonlarımız, küresel AML düzenlemeleriyle uyumlu olarak, kara para aklama, terörizmin finansmanı veya ticaret yaptırımlarının ihlali gibi yasadışı faaliyetleri yasaklamaktadır.
Uyum ekibimiz, yüksek uyum standartlarını korumak amacıyla Mali Eylem Görev Gücü (FATF) ve GCB'den gelen güncellemeleri aktif olarak izlemektedir. Anahtar uygulamalarımız şunları içermektedir:
- Kara para aklama, terörizmin finansmanı ve yaptırım ihlalleriyle mücadele etmek için politika, prosedür ve kontroller geliştirmek ve sürdürmek.
- Bu protokolleri denetleyecek bir iç AML/KYC ekibi oluşturmak.
- Personelimize sürekli eğitimler sağlamak.
- Uyumu sağlamak ve tespit edilen eksiklikleri gidermek amacıyla düzenli bağımsız incelemeler yapmak.
Terimler ve Tanımlar Sözlüğü
Kara Para Aklama: Suç faaliyetlerinden veya bu tür faaliyetlere katılmaktan elde edilen mülkün, özellikle paranın, bilinçli olarak dönüştürülmesi veya transfer edilmesi; amacı, mülkün yasa dışı kaynağını gizlemek veya bu faaliyete katılan herhangi bir kişinin, söz konusu kişinin veya şirketlerin eylemlerinin yasal sonuçlarından kaçmasına yardımcı olmaktır.
Mülkün gerçek doğasının, kaynağının, yerinin, durumunun, hareketinin, haklarının veya mülkiyetinin, suç faaliyetlerinden veya bu tür bir faaliyete katılmaktan elde edildiğini bilerek gizlenmesi veya örtbas edilmesidir.
Mülkün edinilmesi, sahiplenilmesi veya kullanılması, alındığı anda, söz konusu mülkün suç faaliyetlerinden veya böyle bir faaliyete yardım etmekten elde edildiğini bilerek yapılmasıdır.
Önceki maddelerde belirtilen eylemlerden herhangi birini gerçekleştirmek için katılma, bağlantı kurma, gerçekleştirmeye teşebbüs etme ve bu eylemlerin işlenmesini sağlamak, desteklemek, kolaylaştırmak ve tavsiyede bulunmaktır.
Kara para aklama, aklanacak mülkü oluşturan faaliyetlerin başka bir Üye Devletin topraklarında veya üçüncü bir ülkede gerçekleştirilmiş olsa bile, yine de kara para aklama olarak kabul edilecektir.
- Yerleştirme: Yasadışı gelirlerin finansal sistemlere, mevduatlar veya diğer yollarla sokulması.
- Katmanlama: Suç gelirlerinin karmaşık finansal işlemlerle kökenlerinin gizlenmesi.
- Entegrasyon: Aklanmış paranın, tespitten kaçmak amacıyla meşru bir şekilde ekonomiye yeniden sokulması.
- Şüpheli Aktivite: Kullanıcılar veya kullanıcı olmayan kişiler tarafından yapılan, dolandırıcılık veya yasadışı faaliyetleri işaret eden işlemler.
- Yaptırımlar: Hedeflenen kuruluşların veya ülkelerin faaliyetlerini kısıtlamak için uluslararası kuruluşlar tarafından uygulanan önlemler.
Baş Uyum Sorumlumuz, AML politikalarımızın uygulanmasını denetler, girişimleri yönlendirir ve gelişen düzenleyici gereksinimlere uyumu sağlar.
AML Politikasının Amacı
WillBet'teki tüm kullanıcılarımıza ve müşterilerimize en yüksek güvenliği sağlamak amacıyla, müşterilerimizin kimliklerini doğrulamak için üç aşamalı bir hesap doğrulama süreci uygulanmaktadır. Bunun arkasındaki neden, kaydı yapılan kişinin bilgilerini doğru bir şekilde kanıtlamak ve kullanılan ödeme yöntemlerinin çalınmamış veya başkası tarafından kullanılmıyor olduğunu garanti etmektir. Bu, kara para aklamaya karşı mücadele için genel çerçevenin oluşturulmasını amaçlamaktadır. Ayrıca, milliyet ve kökenine bağlı olarak ödeme ve para çekme yöntemlerinin farklı güvenlik önlemleri gerektirdiğini de göz önünde bulunduruyoruz.
WillBet, kara para aklama (ML) riskini kontrol altına almak ve sınırlamak için makul önlemler alır, buna uygun araçları tahsis eder.
WillBet, AB yönergelerine göre yüksek standartlarda kara para aklama (AML) uygulamalarına bağlıdır ve yönetim ile çalışanlardan, bu standartları uygulayarak hizmetlerinin kara para aklama amacıyla kullanılmasını engellemelerini ister.
WillBet için AML Organizasyonu
AML mevzuatına uygun olarak, WillBet, kara para aklamanın önlenmesi için “en yüksek seviyeyi” atamıştır: Novisoft NV'nin tam yönetimi sorumludur.
Ayrıca, AMLCO (Kara Para Aklama Uyum Sorumlusu), AML politikası ve prosedürlerinin sistem içinde uygulanmasından sorumludur.
AMLCO, doğrudan genel yönetim sorumluluğuna bağlıdır.
Müşteri Uygunluk Değerlendirmesi(CDD)
Yasal standartlarla uyum sağlamak için gelişmiş yazılımlar kullanarak titiz bir uygunluk değerlendirmesi ve sürekli izleme uygulamaktayız.
AML politikası değişiklikleri ve uygulama gereklilikleri:
WillBet’in AML politikasındaki her büyük değişiklik, Novisoft NV genel yönetimi ve Kara Para Aklama Uyum Sorumlusu tarafından onaylanmalıdır.
Üç Aşamalı Doğrulama
- Birinci Aşama Doğrulama
Birinci aşama doğrulaması, her kullanıcı ve müşteri tarafından çekim yapabilmek için tamamlanmalıdır. Ödeme seçimi, ödeme miktarı, çekim miktarı, çekim seçeneği ve kullanıcı/müşteri milliyeti gibi faktörlere bağlı olarak birinci aşama doğrulaması ilk olarak yapılmalıdır. Birinci aşama doğrulaması, kullanıcı/müşteri tarafından kendisi doldurulması gereken bir belgedir. Aşağıdaki bilgilerin doldurulması gerekmektedir: ad, soyad, doğum tarihi, ikamet edilen ülke, cinsiyet ve tam adres. - İkinci Aşama Doğrulama
Kullanıcı/müşteri, kimlik kartının bir fotoğrafını çekmelidir. Kimlik doğrulaması için yalnızca resmi bir kimlik belgesi kullanılabilir; kabul edilen kimlik belgeleri, ülkeye bağlı olarak farklılık gösterebilir. Ayrıca, birinci aşama doğrulamasındaki girilen verilerin doğruluğunu kontrol etmek için elektronik bir inceleme yapılacaktır. - Üçüncü Aşama Doğrulama
Üçüncü aşama doğrulaması, doğrulama yapması istenen müşteri için yapılmalıdır; aksi takdirde çekim, ipucu veya depozito durdurulacaktır.
Müşteri Kimlik Doğrulama ve Doğrulama (KYC)
Ticari ilişkilere girişte müşteri kimlik doğrulaması, hem kara para aklama ile ilgili düzenlemeler hem de KYC politikası için önemli bir unsurdur.
Bu kimlik doğrulama, aşağıdaki temel ilkelere dayanır:
Pasaportunuzun, kimlik kartınızın veya sürücü belgenizin bir kopyası, her biri yanında rastgele oluşturulmuş altı sayıdan oluşan el yazısıyla yazılmış bir not ile gösterilmelidir. Ayrıca, kullanıcı/müşterinin yüzünün göründüğü ikinci bir fotoğraf gereklidir. Kullanıcı/müşteri, doğum tarihi, milliyet, cinsiyet, ad, soyad ve fotoğraf dışında tüm bilgileri bulanıklaştırabilir. Bu, gizliliklerini güvence altına almak amacıyla yapılmalıdır.
Lütfen unutmayın, kimlik belgesinin dört köşesinin de aynı fotoğrafta görünür olması ve tüm detayların, üstteki isim hariç, net bir şekilde okunabilir olması gerekmektedir. Gerekli durumlarda tüm detayları talep edebiliriz.
Bir çalışan, durumun gerektirmesi halinde ek kontrol işlemleri yapabilir.
Adres Kanıtı
Adres kanıtı, iki farklı veritabanı kullanan çeşitli elektronik kontroller aracılığıyla yapılacaktır. Eğer bir elektronik test başarısız olursa, kullanıcı/müşteri manuel bir kanıt sunma seçeneğine sahiptir.
Kayıtlı adresinize gönderilmiş son üç ay içinde düzenlenmiş bir fatura veya ikamet durumunuzu kanıtlayan hükümet tarafından düzenlenmiş resmi bir belge.
Onay sürecini mümkün olduğunca hızlı hale getirebilmek için, belgenin dört köşesinin de görünür olduğu ve tüm metnin okunabilir olduğu net bir çözünürlükle gönderildiğinden emin olun.
Örneğin: Elektrik faturası, su faturası, banka ekstresi veya size adreslenmiş herhangi bir resmi belge.
Bir çalışan, durumun gerektirmesi halinde ek kontrol işlemleri yapabilir.
Fon Kaynağı
Eğer bir oyuncu beş bin euroyu aşan bir depozito yaparsa, servet kaynağını (SOW) anlamak için bir süreç uygulanır.
SOW Örnekleri Şunlardır:
- İş Sahipliği
- İstihdam
- Miras
- Yatırım
- Aile
Bu servetin kaynağının ve meşruiyetinin açıkça anlaşılması çok önemlidir. Eğer bu mümkün değilse, bir çalışan ek bir belge veya kanıt talep edebilir.
Eğer aynı kullanıcı, bu miktarı tek bir işlemde veya bu miktara ulaşan birden fazla işlemle yatırırsa, hesap dondurulacaktır. Kullanıcıya, yukarıdaki adımları ve web sitesindeki bilgileri gözden geçirmeleri için manuel olarak bir e-posta gönderilecektir.
WillBet, kullanıcının/kullanıcıların kimliğini daha da güvence altına almak için banka havalesi/kredi kartı talep eder. Bu ayrıca kullanıcının/müşterinin finansal durumu hakkında ek bilgi sağlar.
Birinci Aşama İçin Temel Belge
Temel belge, WillBet’in ayarlar sayfası üzerinden erişilebilir olacaktır. Her kullanıcı, aşağıdaki bilgileri doldurmak zorundadır:
- Adı
- Soyadı
- Milliyet
- Cinsiyet
- Doğum Tarihi
Belge, bir yapay zeka tarafından kaydedilecek ve oluşturulacaktır; bir çalışan, durumun gerektirmesi halinde ek kontrol işlemleri yapabilir.
Kimlik ve Yaş Doğrulama
Kullanıcı bilgilerinin geçerliliğini sağlamak ve KYC gereksinimlerine uyumu doğrulamak amacıyla, WillBet üçüncü taraf hizmetlerinden yararlanır. Bu hizmetler, kullanıcıların kimliklerini ve yaşlarını doğrularak, onların uygun olup olmadığını ve kısıtlanmış veya yaptırıma tabi bölgelerden gelip gelmediklerini teyit eder. Ayrıca, kullanıcıların küresel yaptırım listelerinde yer alıp almadıklarını kontrol ederler, bu kontrol, cüzdan adresleri gibi kayıt bilgilerine dayalı olarak yapılır.
Risk Yönetimi:
Farklı bölgelerdeki farklı riskler ve servet durumları ile başa çıkmak amacıyla WillBet, her ülkeyi üç farklı risk bölgesine ayıracaktır.
Bölge Bir: Düşük Risk:
Bölge birden gelen her ülke için üç aşamalı doğrulama, daha önce açıklanan şekilde yapılır.
Bölge İki: Orta Risk:
Bölge ikiden gelen her ülke için üç aşamalı doğrulama, daha düşük depozito, çekim ve bahşiş miktarlarında yapılacaktır.
Bölge Üç: Yüksek Risk:
Yüksek riskli bölgeler yasaklanacaktır. Yüksek riskli bölgeler, hızla değişen dünyadaki ortamla uyum sağlamak için düzenli olarak güncellenmeye devam edecektir.
Ek Ölçümler
Buna ek olarak, AML uyum sorumlusu tarafından denetlenen bir yapay zeka, olağandışı davranışları tespit edecek ve hemen bir WillBet çalışanına bildirecektir.
Risk temelli bir yaklaşım ve genel deneyime dayanarak, insan çalışanları, daha önce yapay zeka veya diğer çalışanlar tarafından yapılan tüm kontrolleri tekrar gözden geçirecek ve duruma göre yeniden yapabilir veya ek kontroller yapabilir.
Ayrıca, modern, elektronik, analitik sistemler tarafından desteklenen bir veri bilimci, aşağıdaki olağandışı davranışları araştıracaktır: Uzun bahis oturumları olmadan yapılan depozito ve çekimler, depozito ve çekim için farklı bir banka hesabı kullanma girişimleri, milliyet değişiklikleri, para birimi değişiklikleri, davranış ve aktivite değişiklikleri, ayrıca bir hesabın orijinal sahibi tarafından kullanılıp kullanılmadığını kontrol etme.
Ayrıca, bir kullanıcı, para aklamayı önlemek için ilk depozito miktarı için kullandığı yöntemle çekim yapmalıdır.
EWRA yıllık olarak yeniden değerlendirilir
ARisk temelli yaklaşımının bir parçası olarak, WillBet, kendi iş hatlarına özgü riskleri belirlemek ve anlamak amacıyla bir AML Kurum Genelinde Risk Değerlendirmesi (EWRA) yapmıştır. AML risk politikası, web sitesinin sunduğu hizmetler gibi iş hatlarına özgü riskler belirlendikten ve belgelendikten sonra belirlenir. Kullanıcılara sunulan hizmetler, bu kullanıcılar tarafından gerçekleştirilen işlemler, banka tarafından kullanılan teslimat kanalları, bankanın operasyonlarının coğrafi konumları, müşteri ve işlem verileri ve diğer niteliksel ve ortaya çıkan riskler değerlendirilir.
AML risk kategorilerinin belirlenmesi, WillBet'in düzenleyici gereksinimler, düzenleyici beklentiler ve sektör rehberliklerini anlama temeline dayanır. İnternetin getirdiği ek riskleri yönetmek için ilave güvenlik önlemleri alınmaktadır.
EWRA yıllık olarak yeniden değerlendirilir.
Sürekli işlem izleme
AML-Compliance, müşteri profiliyle karşılaştırıldığında alışılmadık veya şüpheli olan işlemleri tespit etmek amacıyla "sürekli işlem izleme" yapılmasını sağlar. Bu işlem izleme iki seviyede yapılmaktadır:
Birinci Kontrol Hattı:
WillBet, yalnızca güvenilir Ödeme Hizmeti Sağlayıcıları (PSP) ile çalışır. Bu sağlayıcıların tamamı, potansiyel müşterilere KYC prosedürlerinin uygun şekilde uygulanmadan şüpheli depozitoların WillBet’e yapılmasını engelleyen etkili AML politikalarına sahiptir.
İkinci Kontrol Hattı:
WillBet, ağına, müşteri, oyuncu veya yetkilendirilmiş temsilcisi ile yapılan her türlü iletişimin, ilgili hesapta yapılan işlemlerle ilgili gereken özenin gösterilmesi gerektiği konusunda farkındalık yaratır. Bu, özellikle aşağıdaki durumları içerir:
Hesap üzerindeki finansal işlemlerin gerçekleştirilmesi talepleri
Hesapla ilgili ödeme araçları veya hizmetlere yönelik talepler
Ayrıca, üç aşamalı doğrulama ve ayarlanmış risk yönetimi, WillBet’in tüm müşterileri hakkında her zaman gerekli tüm bilgileri sağlamalıdır.
Tüm işlemler, AML uyum görevlisi tarafından denetlenen çalışanlar tarafından izlenmeli ve genel yönetim tarafından denetlenmelidir.
Müşteri destek yöneticisine iletilen belirli işlemler, gerekirse Uyum Yöneticisi aracılığıyla da, gereken özenin gösterilmesine tabi olmalıdır.
Bir veya birden fazla işlemin alışılmadık olduğu belirlemesi, esasen müşteri bilgisi (KYC), finansal davranışları ve işlem karşıt tarafına ilişkin öznel bir değerlendirmeye dayanır.
Bu kontroller, otomatik bir sistem tarafından yapılacak, ardından bir çalışan ek güvenlik için bunları çapraz kontrol edecektir.
Müşteri hesaplarında gözlemlenen ve yasal faaliyetlerin ve fonların kaynağının doğru bir şekilde anlaşılmasının zor olduğu işlemler, bu nedenle hızla alışılmadık olarak değerlendirilmeli (çünkü doğrudan meşru bir şekilde açıklanamazlar).
Herhangi bir WillBet çalışanı, gözlemledikleri ve müşteriye ait yasal bir faaliyet veya gelir kaynağına atfedilemeyen alışılmadık işlemleri AML birimine bildirmek zorundadır.
Üçüncü Kontrol Hattı:
AML'ye karşı son savunma hattı olarak, WillBet, tüm şüpheli ve yüksek riskli kullanıcılar üzerinde manuel kontroller yapacak, böylece kara para aklamayı tamamen engellemeyi amaçlayacaktır.
Eğer dolandırıcılık veya kara para aklama tespit edilirse, yetkililere bildirimde bulunulacaktır.
WillBet’te Şüpheli İşlemlerin Bildirilmesi
İç prosedürlerinde, WillBet, çalışanlarının ne zaman raporlama yapması gerektiğini ve bu raporlamayı nasıl yapacaklarını kesin terimlerle açıklar.
Alışılmadık işlemlerle ilgili raporlar, iç prosedürlerde tamamen tanımlanan kesin metodolojiye uygun olarak AML ekibi tarafından analiz edilir.
Bu incelemenin sonucu ve toplanan bilgilere dayalı olarak, AML ekibi:
18 Eylül 2017 tarihli yasa kapsamında belirlenen yasal yükümlülüklere göre, FIU'ya rapor göndermenin gerekip gerekmediğine karar verecektir.
İş İlişkilerinin Sonlandırılıp Sonlandırılmaması Kararı AML ekibi, müşteriyle iş ilişkilerinin sonlandırılmasının gerekip gerekmediğine karar verecektir.
Prosedürler
AML kuralları, minimum KYC standartları dahil olmak üzere, WillBet'in intranet sitesinde erişilebilir operasyonel rehberlik veya prosedürlere dönüştürülecektir.
Kayıtları Saklama
Kimlik tespiti amacıyla elde edilen verilerin kayıtları, iş ilişkisi sona erdikten sonra en az on yıl süreyle saklanmalıdır.
Tüm işlem verilerinin kayıtları, işlemlerin yapılmasından veya iş ilişkilerinin sonlanmasından sonra en az on yıl boyunca saklanmalıdır.
Bu veriler, güvenli bir şekilde, şifrelenmiş olarak hem çevrimdışı hem de çevrimiçi olarak saklanacaktır.
Eğitim
WillBet'in insan çalışanları, özel eğitim aldıkları bir risk tabanlı onay süreciyle manuel kontroller yapacaklardır.
Eğitim ve farkındalık programı, kullanımında yansıtılacaktır.
Tüm finansal işlemlerle ilgili temas halinde olanlar için, en son düzenleyici gelişmelere uygun zorunlu bir AML eğitim programı.
Tüm yeni çalışanlar için akademik AML öğrenme oturumları.
Bu eğitim programının içeriği, eğitim alan kişilerin çalıştığı iş türü ve sahip oldukları pozisyonlara göre belirlenmelidir. Bu oturumlar, Novisoft NV AML ekibinde çalışan bir AML uzmanı tarafından verilmektedir.
Denetim
İç denetim, düzenli olarak AML faaliyetleriyle ilgili görevler ve raporlar hazırlar.
Veri Güvenliği
Herhangi bir kullanıcı/müşteri tarafından verilen tüm veriler güvende tutulacak ve satılmayacak veya başkalarına verilmeyecektir. Yalnızca kanun tarafından zorunlu kılındığında veya kara para aklamayı engellemek amacıyla veriler, etkilenen devletin AML otoritesiyle paylaşılabilir.
WillBet, veri koruma direktifinin (resmi olarak Direktif 95/46/EC) tüm yönergelerini ve kurallarını takip edecektir.
Kısıtlamalar
WillBet, aşağıdaki durumlardaki kullanıcıları engelleyecektir:
- İstenilen kimlik bilgilerini sağlamayan kullanıcılar.
- Sahte kimlik belgeleri sunan kullanıcılar.
- Konumlarını yanlış beyan etmeye çalışan kullanıcılar.
- Kısıtlanmış veya yasaklanmış bölgelerden gelen kullanıcılar.
- Küresel yaptırımlara veya izleme listelerine tabi olan kullanıcılar.
- Kumar bağımlılığı veya ruhsal sağlık sorunları tespit edilen kullanıcılar.
- Kısıtlanmış bölgelerden gelen fonlara sahip kullanıcılar.
WillBet, gerektiğinde diğer nedenlerle oyuncuları askıya alma veya engelleme hakkını saklı tutar.
Bizimle İletişime Geçin
AML ve KYC Politikamız veya hesabınız ve şahsınız üzerindeki yapılan kontroller ile ilgili herhangi bir şikayetiniz varsa, lütfen bizimle iletişime geçin: [email protected]
NOT: İngilizce versiyon önceliklidir. Herhangi bir çelişki veya itiraz durumunda, İngilizce versiyon geçerli olacaktır.