WillBet được điều hành bởi Novisoft N.V., một công ty được thành lập theo pháp luật của Curaçao với số đăng ký 163608 và được Cơ quan Quản lý Trò chơi Curaçao cấp phép để cung cấp các trò chơi may rủi theo giấy phép số OGL/2024/1394/0725, phù hợp với Luật Quốc gia về Trò chơi May rủi (Landsverordening op de kansspelen, P.B. 2024, số 157).
Chúng tôi đã thiết lập một khuôn khổ tuân thủ toàn diện phù hợp với cả tiêu chuẩn trong nước và quốc tế để phát hiện và ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp trên nền tảng của chúng tôi. Phương pháp tiếp cận của chúng tôi dựa trên Đánh giá dựa trên rủi ro (RBA) được sử dụng trong suốt vòng đời của khách hàng.
Khung tuân thủ quy định
Chúng tôi tuân thủ nghiêm ngặt Quy định về chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố (AML/CFT) năm 2016. Hoạt động của chúng tôi nghiêm cấm mọi hoạt động bất hợp pháp, bao gồm rửa tiền, tài trợ khủng bố hoặc vi phạm lệnh trừng phạt thương mại, theo các quy định AML toàn cầu khác nhau.
Nhóm tuân thủ của chúng tôi chủ động theo dõi các cập nhật từ Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) và GCB để duy trì các tiêu chuẩn tuân thủ cao. Các hoạt động chính của chúng tôi bao gồm:
- Phát triển và duy trì các chính sách, thủ tục và biện pháp kiểm soát để chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và vi phạm lệnh trừng phạt.
- Thành lập nhóm AML/KYC nội bộ để giám sát các giao thức này.
- Cung cấp đào tạo liên tục cho nhân viên của chúng tôi.
- Tiến hành đánh giá độc lập thường xuyên để đảm bảo tuân thủ và giải quyết mọi thiếu sót được xác định.
Thuật ngữ và định nghĩa
Rửa tiền: Việc chuyển đổi hoặc chuyển giao tài sản, đặc biệt là tiền, biết rằng tài sản đó có nguồn gốc từ hoạt động tội phạm hoặc từ việc tham gia vào hoạt động đó, nhằm mục đích che giấu hoặc ngụy trang nguồn gốc bất hợp pháp của tài sản hoặc giúp bất kỳ người nào tham gia vào hoạt động đó trốn tránh hậu quả pháp lý do hành động của người đó hoặc công ty đó gây ra.
Việc che giấu hoặc ngụy tạo bản chất thực sự, nguồn gốc, địa điểm, sự sắp xếp, chuyển động, quyền liên quan đến hoặc quyền sở hữu tài sản, mặc dù biết rằng tài sản đó có nguồn gốc từ hoạt động tội phạm hoặc từ hành vi tham gia vào hoạt động đó.
Việc thu thập, sở hữu hoặc sử dụng tài sản, khi biết rằng tài sản đó có nguồn gốc từ hoạt động tội phạm hoặc từ việc hỗ trợ cho hoạt động đó.
Tham gia, liên kết để thực hiện, cố gắng thực hiện và hỗ trợ, tiếp tay, tạo điều kiện và tư vấn cho việc thực hiện bất kỳ hành động nào được đề cập ở các điểm trước.
Rửa tiền vẫn được coi là rửa tiền ngay cả khi các hoạt động tạo ra tài sản cần rửa tiền được thực hiện trên lãnh thổ của một quốc gia thành viên khác hoặc trên lãnh thổ của một quốc gia thứ ba.
- Thực hiện: Đưa tiền bất hợp pháp vào hệ thống tài chính thông qua tiền gửi hoặc các phương tiện khác.
- Phân lớp: Ngụy trang nguồn gốc của số tiền thu được từ tội phạm thông qua các giao dịch tài chính phức tạp.
- Hội nhập: Đưa tiền đã rửa vào nền kinh tế một cách hợp pháp để tránh bị phát hiện.
- Hoạt động đáng ngờ: Giao dịch cho thấy có hành vi gian lận hoặc hoạt động bất hợp pháp của người dùng hoặc người không phải người dùng.
- Trừng phạt: Các biện pháp do các tổ chức quốc tế áp dụng để hạn chế hoạt động của các thực thể hoặc quốc gia mục tiêu
Giám đốc tuân thủ của chúng tôi giám sát việc thực hiện các chính sách AML, thúc đẩy các sáng kiến và đảm bảo tuân thủ các yêu cầu pháp lý đang thay đổi.
Mục tiêu của Chính sách AML
Chúng tôi muốn cung cấp mức bảo mật cao nhất cho tất cả người dùng và khách hàng của chúng tôi trên WillBet, vì vậy, xác minh tài khoản ba bước được thực hiện để đảm bảo danh tính của khách hàng. Lý do đằng sau điều này là để chứng minh rằng thông tin chi tiết của người đã đăng ký là chính xác và phương thức gửi tiền được sử dụng không bị đánh cắp hoặc bị người khác sử dụng, điều này nhằm tạo ra khuôn khổ chung cho cuộc chiến chống rửa tiền. Chúng tôi cũng lưu ý rằng tùy thuộc vào quốc tịch và nguồn gốc, phương thức thanh toán và rút tiền phải được thực hiện các biện pháp an toàn khác nhau.
WillBet cũng áp dụng các biện pháp hợp lý để kiểm soát và hạn chế rủi ro ML, bao gồm cả việc dành các phương tiện thích hợp.
WillBet cam kết tuân thủ các tiêu chuẩn cao về chống rửa tiền (AML) theo hướng dẫn của EU và yêu cầu ban quản lý và nhân viên thực thi các tiêu chuẩn này để ngăn chặn việc sử dụng các dịch vụ của mình cho mục đích rửa tiền.
Tổ chức AML cho WillBet
Theo luật AML, WillBet đã chỉ định “cấp cao nhất” để phòng ngừa ML: Toàn bộ ban quản lý của Novisoft NV chịu trách nhiệm.
Ngoài ra, AMLCO (Cán bộ tuân thủ chống rửa tiền) chịu trách nhiệm thực thi chính sách và quy trình AML trong Hệ thống.
AMLCO được đặt dưới sự quản lý trực tiếp của Ban quản lý chung.
Chăm sóc khách hàng (CDD)
Chúng tôi áp dụng quy trình thẩm định nghiêm ngặt và giám sát liên tục bằng phần mềm tiên tiến để tuân thủ các tiêu chuẩn pháp lý.
Những thay đổi về chính sách AML và yêu cầu thực hiện
Mỗi thay đổi lớn trong chính sách AML của WillBet đều phải được sự chấp thuận của ban quản lý chung của Novisoft NV và nhân viên tuân thủ chống rửa tiền.
Xác minh ba bước
- Xác minh bước một
Bước một xác minh phải được thực hiện bởi mỗi người dùng và khách hàng để rút tiền. Về lựa chọn thanh toán, số tiền thanh toán, số tiền rút tiền, lựa chọn rút tiền và quốc tịch của người dùng/khách hàng, bước một xác minh phải được thực hiện trước. Bước một xác minh là một tài liệu mà người dùng/khách hàng phải tự điền. Các thông tin sau đây phải được điền vào: tên, họ, ngày sinh, quốc gia thường trú, giới tính và địa chỉ đầy đủ. - Xác minh bước hai
Người dùng/khách hàng phải chụp ảnh CMND/CCCD của mình. Chỉ có thể sử dụng CMND/CCCD chính thức để xác minh CMND, tùy thuộc vào quốc gia mà số lượng CMND/CCCD được chấp nhận có thể khác nhau. Ngoài ra, sẽ có kiểm tra điện tử nếu Dữ liệu đã điền từ bước xác minh đầu tiên là chính xác. - Xác minh bước ba
Bước xác minh thứ ba phải được thực hiện cho khách hàng, nếu không, khoản tiền rút, tiền boa hoặc tiền gửi sẽ bị giữ lại.
Xác định và xác minh khách hàng (KYC)
Việc xác định chính thức khách hàng khi tham gia vào quan hệ thương mại là yếu tố quan trọng đối với các quy định liên quan đến rửa tiền và chính sách KYC.
Sự nhận dạng này dựa trên các nguyên tắc cơ bản sau:
Một bản sao hộ chiếu, thẻ căn cước hoặc giấy phép lái xe của bạn, mỗi bản sao được hiển thị cùng với một ghi chú viết tay đề cập đến sáu số được tạo ngẫu nhiên. Ngoài ra, cần có một bức ảnh thứ hai có khuôn mặt của người dùng/khách hàng. Người dùng/khách hàng có thể làm mờ mọi thông tin, ngoài ngày sinh, quốc tịch, giới tính, tên, tên đệm và ảnh. Để bảo vệ quyền riêng tư của họ.
Xin lưu ý rằng cả bốn góc của ID phải hiển thị trong cùng một hình ảnh và tất cả các chi tiết phải dễ đọc ngoài tên ở trên. Chúng tôi có thể yêu cầu tất cả các chi tiết nếu cần thiết.
Nhân viên có thể thực hiện các kiểm tra bổ sung nếu cần thiết, tùy theo tình hình.
Bằng chứng về địa chỉ
Bằng chứng về địa chỉ sẽ được thực hiện thông qua các kiểm tra điện tử khác nhau, sử dụng hai cơ sở dữ liệu khác nhau. Nếu kiểm tra điện tử không thành công, người dùng/khách hàng có tùy chọn thực hiện bằng chứng thủ công.
Hóa đơn tiện ích gần đây được gửi đến địa chỉ đã đăng ký của bạn, được phát hành trong vòng 3 tháng qua hoặc một tài liệu chính thức do chính phủ cấp chứng minh tiểu bang cư trú của bạn.
Để quá trình phê duyệt diễn ra nhanh nhất có thể, vui lòng đảm bảo tài liệu được gửi với độ phân giải rõ ràng, trong đó cả bốn góc của tài liệu đều có thể nhìn thấy và toàn bộ văn bản đều có thể đọc được.
Ví dụ: Hóa đơn tiền điện, hóa đơn tiền nước, sao kê ngân hàng hoặc bất kỳ thư từ chính phủ nào gửi đến bạn.
Nhân viên có thể thực hiện các kiểm tra bổ sung nếu cần thiết, tùy theo tình hình.
Nguồn vốn
Nếu người chơi gửi hơn năm nghìn euro thì sẽ có một quá trình tìm hiểu nguồn gốc của cải (SOW)
Ví dụ về SOW là:
- Quyền sở hữu doanh nghiệp
- Thuê người làm
- Kế thừa
- Sự đầu tư
- Gia đình
Điều quan trọng là phải hiểu rõ nguồn gốc và tính hợp pháp của tài sản đó. Nếu không thể, nhân viên có thể yêu cầu thêm tài liệu hoặc bằng chứng.
Tài khoản sẽ bị đóng băng nếu cùng một người dùng gửi số tiền này một lần hoặc nhiều giao dịch có số tiền tương đương. Một email sẽ được gửi đến họ theo cách thủ công để xem xét các thông tin trên và thông tin trên chính trang web.
WillBet cũng yêu cầu chuyển khoản ngân hàng/thẻ tín dụng để đảm bảo thêm về Danh tính của người dùng/khách hàng. Nó cũng cung cấp thêm thông tin về tình hình tài chính của người dùng/khách hàng.
Tài liệu cơ bản cho bước một
Tài liệu cơ bản sẽ có thể truy cập thông qua trang cài đặt trên WillBet. Mỗi người dùng phải điền thông tin sau:
- Tên
- Tên thứ hai
- Quốc tịch
- Giới tính
- Ngày sinh
Tài liệu sẽ được lưu và tạo bởi AI, nhân viên có thể thực hiện các kiểm tra bổ sung nếu cần thiết dựa trên tình hình.
Xác minh danh tính và độ tuổi
Để đảm bảo tính hợp lệ của thông tin người dùng và tuân thủ các yêu cầu KYC, WillBet sử dụng các dịch vụ của bên thứ ba. Các dịch vụ này xác minh danh tính và độ tuổi của người dùng để xác nhận họ đủ điều kiện và không đến từ các khu vực pháp lý bị hạn chế hoặc bị trừng phạt. Họ cũng kiểm tra danh sách trừng phạt toàn cầu để đảm bảo người dùng không xuất hiện trong danh sách đó, dựa trên thông tin tích hợp như địa chỉ ví.
Quản lý rủi ro
Để giải quyết những rủi ro khác nhau và tình trạng giàu có khác nhau ở các khu vực khác nhau trên thế giới, WillBet sẽ phân loại mọi quốc gia thành ba khu vực rủi ro khác nhau.
Vùng một: Rủi ro thấp
Đối với mọi quốc gia từ khu vực một, quá trình xác minh ba bước được thực hiện như đã mô tả ở trên.
Vùng 2: Rủi ro trung bình
Đối với mọi quốc gia từ khu vực thứ hai, xác minh ba bước sẽ được thực hiện ở mức tiền gửi, tiền rút và tiền boa thấp hơn.
Vùng 3: Nguy cơ cao
Các khu vực có nguy cơ cao sẽ bị cấm. Các khu vực có nguy cơ cao sẽ được cập nhật thường xuyên để theo kịp môi trường thay đổi của một thế giới đang thay đổi nhanh chóng.
Các phép đo bổ sung
Ngoài ra, AI do nhân viên tuân thủ AML giám sát sẽ tìm kiếm bất kỳ hành vi bất thường nào và báo cáo ngay cho nhân viên của WillBet.
Theo kinh nghiệm chung và dựa trên rủi ro, nhân viên sẽ kiểm tra lại tất cả các lần kiểm tra đã được AI hoặc nhân viên khác thực hiện trước đó và có thể thực hiện lại hoặc kiểm tra bổ sung tùy theo tình hình.
Ngoài ra, một Nhà khoa học dữ liệu được hỗ trợ bởi các hệ thống phân tích điện tử hiện đại sẽ tìm kiếm hành vi bất thường như: Gửi và rút tiền mà không cần phiên cá cược dài hơn. Cố gắng sử dụng một tài khoản ngân hàng khác để gửi và rút tiền, thay đổi quốc tịch, thay đổi tiền tệ, thay đổi hành vi và hoạt động cũng như séc, nếu tài khoản được chủ sở hữu ban đầu sử dụng.
Người dùng cũng phải sử dụng cùng một phương thức để Rút tiền như đã sử dụng để Gửi tiền, cho số tiền Gửi ban đầu để ngăn chặn mọi hành vi Rửa tiền.
Đánh giá rủi ro toàn doanh nghiệp
Là một phần của phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro, WillBet đã tiến hành “Đánh giá rủi ro toàn doanh nghiệp” (EWRA) về AML để xác định và hiểu các rủi ro cụ thể đối với và các ngành kinh doanh của mình. Chính sách rủi ro AML được xác định sau khi xác định và ghi lại các rủi ro vốn có đối với các ngành kinh doanh của mình như các dịch vụ mà trang web cung cấp. Người dùng được cung cấp dịch vụ, các giao dịch do những Người dùng này thực hiện, các kênh phân phối mà ngân hàng sử dụng, vị trí địa lý của các hoạt động của ngân hàng, khách hàng và giao dịch cũng như các rủi ro định tính và mới nổi khác.
Việc xác định các danh mục rủi ro AML dựa trên sự hiểu biết của WillBet về các yêu cầu pháp lý, kỳ vọng pháp lý và hướng dẫn của ngành. Các biện pháp an toàn bổ sung được thực hiện để xử lý các rủi ro bổ sung mà mạng lưới toàn cầu mang lại.
EWRA được đánh giá lại hàng năm.
Giám sát giao dịch đang diễn ra
AML-Compliance đảm bảo rằng “giám sát giao dịch liên tục” được tiến hành để phát hiện các giao dịch bất thường hoặc đáng ngờ so với hồ sơ khách hàng. Việc giám sát giao dịch này được tiến hành ở hai cấp độ:
Tuyến kiểm soát đầu tiên:
WillBet chỉ làm việc với các Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đáng tin cậy, những đơn vị đều có chính sách AML hiệu quả để ngăn chặn phần lớn các khoản tiền gửi đáng ngờ vào WillBet diễn ra mà không thực hiện đúng các thủ tục KYC đối với khách hàng tiềm năng.
Dòng kiểm soát thứ hai:
WillBet thông báo cho mạng lưới của mình để bất kỳ liên hệ nào với khách hàng hoặc người chơi hoặc đại diện được ủy quyền đều phải dẫn đến việc thực hiện thẩm định cần thiết đối với các giao dịch trên tài khoản có liên quan. Cụ thể bao gồm:
Yêu cầu thực hiện giao dịch tài chính trên tài khoản
Yêu cầu liên quan đến phương tiện thanh toán hoặc dịch vụ trên tài khoản
Ngoài ra, quy trình xác minh ba bước cùng với quản lý rủi ro được điều chỉnh sẽ cung cấp mọi thông tin cần thiết về mọi khách hàng của WillBet mọi lúc.
Ngoài ra, tất cả các giao dịch phải được nhân viên giám sát dưới sự giám sát chặt chẽ của nhân viên tuân thủ AML - người chịu sự giám sát chặt chẽ của ban quản lý chung.
TCác giao dịch cụ thể được gửi tới người quản lý hỗ trợ khách hàng, có thể thông qua Người quản lý tuân thủ của họ, cũng phải tuân theo quy trình thẩm định cần thiết.
Việc xác định bản chất bất thường của một hoặc nhiều giao dịch về cơ bản phụ thuộc vào đánh giá chủ quan, liên quan đến kiến thức của khách hàng (KYC), hành vi tài chính của họ và bên đối tác giao dịch.
Những lần kiểm tra này sẽ được thực hiện bởi Hệ thống tự động, trong khi Nhân viên sẽ kiểm tra chéo để tăng cường bảo mật.
Do đó, các giao dịch được quan sát thấy trên tài khoản khách hàng mà khó có thể hiểu đúng về hoạt động hợp pháp và nguồn gốc của tiền phải nhanh chóng được coi là bất thường (vì không thể biện minh trực tiếp).
Bất kỳ nhân viên nào của WillBet đều phải thông báo cho bộ phận AML về bất kỳ giao dịch bất thường nào mà họ quan sát thấy và không thể quy cho hoạt động hợp pháp hoặc nguồn thu nhập mà khách hàng biết.
Tuyến kiểm soát thứ ba:
Để phòng thủ cuối cùng chống lại AML, WillBet sẽ kiểm tra thủ công tất cả người dùng đáng ngờ và có rủi ro cao nhằm ngăn chặn hoàn toàn việc rửa tiền.
Nếu phát hiện gian lận hoặc rửa tiền, chính quyền sẽ được thông báo.
Báo cáo các giao dịch đáng ngờ trên WillBet
Trong các quy trình nội bộ của mình, WillBet mô tả một cách chính xác để các nhân viên lưu ý về thời điểm cần báo cáo và cách tiến hành báo cáo.
RCác báo cáo về giao dịch bất thường được nhóm AML phân tích theo phương pháp chính xác được mô tả đầy đủ trong các quy trình nội bộ.
Tùy thuộc vào kết quả của cuộc kiểm tra này và dựa trên thông tin thu thập được, nhóm AML.
Sẽ quyết định xem có cần thiết phải gửi báo cáo cho FIU hay không, theo các nghĩa vụ pháp lý được quy định trong Luật ngày 18 tháng 9 năm 2017
Sẽ quyết định có cần chấm dứt quan hệ kinh doanh với khách hàng hay không
Thủ tục
Các quy tắc AML, bao gồm các tiêu chuẩn KYC tối thiểu sẽ được dịch thành hướng dẫn hoặc quy trình hoạt động có sẵn trên trang Intranet của WillBet.
Lưu giữ hồ sơ
Hồ sơ dữ liệu thu thập được nhằm mục đích nhận dạng phải được lưu giữ ít nhất mười năm sau khi mối quan hệ kinh doanh kết thúc.
Hồ sơ về tất cả dữ liệu giao dịch phải được lưu giữ ít nhất mười năm sau khi thực hiện giao dịch hoặc kết thúc mối quan hệ kinh doanh.
Dữ liệu này sẽ được mã hóa và lưu trữ an toàn cả trực tuyến và ngoại tuyến.
Đào tạo
Nhân viên của WillBet sẽ thực hiện kiểm soát thủ công đối với phê duyệt dựa trên rủi ro mà họ được đào tạo đặc biệt.
Chương trình đào tạo và nâng cao nhận thức được phản ánh thông qua việc sử dụng nó.
Chương trình đào tạo AML bắt buộc theo những thay đổi mới nhất về quy định dành cho tất cả những người làm việc trong lĩnh vực tài chính.
Các buổi học về AML mang tính học thuật dành cho tất cả nhân viên mới.
Nội dung của chương trình đào tạo này phải được thiết lập theo loại hình doanh nghiệp mà học viên đang làm việc và chức vụ mà họ đảm nhiệm. Các buổi học này do một chuyên gia AML làm việc trong nhóm AML của Novisoft NV thực hiện.
Kiểm toán
Kiểm toán nội bộ thường xuyên lập các nhiệm vụ và báo cáo về các hoạt động AML.
Bảo mật dữ liệu
Mọi dữ liệu do bất kỳ người dùng/khách hàng nào cung cấp sẽ được bảo mật và sẽ không được bán hoặc cung cấp cho bất kỳ ai khác. Chỉ khi bị pháp luật bắt buộc hoặc để ngăn chặn rửa tiền, dữ liệu mới có thể được chia sẻ với cơ quan AML của tiểu bang bị ảnh hưởng.
WillBet sẽ tuân thủ mọi hướng dẫn và quy tắc của chỉ thị bảo vệ dữ liệu (chính thức là Chỉ thị 95/46/EC)
Hạn chế
WillBet sẽ chặn những người dùng:
- Không cung cấp thông tin nhận dạng được yêu cầu.
- Nộp các giấy tờ tùy thân gian lận.
- Cố gắng trình bày sai vị trí của họ.
- Thuộc các khu vực pháp lý bị hạn chế hoặc bị cấm.
- Có thể bị trừng phạt toàn cầu hoặc nằm trong danh sách theo dõi.
- Được xác định là nghiện cờ bạc hoặc có vấn đề về sức khỏe tâm thần.
- Có nguồn tiền có nguồn gốc từ các khu vực pháp lý bị hạn chế.
WillBet có quyền đình chỉ hoặc chặn người chơi vì bất kỳ lý do nào khác được cho là cần thiết.
Liên hệ với chúng tôi
Nếu bạn có bất kỳ khiếu nại nào về Chính sách AML và KYC của chúng tôi hoặc về các cuộc kiểm tra được thực hiện trên Tài khoản và Cá nhân của bạn, vui lòng liên hệ với chúng tôi: [email protected]
LƯU Ý: Phiên bản tiếng Anh sẽ được ưu tiên. Trong trường hợp có bất kỳ sự khác biệt hoặc phản đối nào, phiên bản tiếng Anh sẽ được ưu tiên.