O WillBet é operado pela Novisoft NV, uma empresa constituída sob as leis de Curaçao com o número de empresa 163608 e licenciada pela Curacao Gaming Authority para oferecer jogos de azar sob o número de licença OGL/2024/1394/0725 de acordo com a Portaria Nacional sobre Jogos de Azar (Landsverordening op de kansspelen, PB 2024, no. 157). O WillBet atendeu a todos os requisitos regulatórios e está legalmente autorizado a conduzir operações de jogos de azar e apostas.
Estabelecemos uma estrutura de conformidade abrangente que atende aos padrões nacionais e internacionais para detectar e impedir atividades ilegais em nossa plataforma. Nossa abordagem é baseada em uma Avaliação Baseada em Risco (RBA) que é aplicada durante todo o ciclo de vida do cliente.
Estrutura de conformidade regulatória
Cumprimos rigorosamente os Regulamentos de Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (AML/CFT) de 2016. Nossas operações proíbem qualquer atividade ilícita, como lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo ou violações de sanções comerciais, de acordo com vários regulamentos internacionais de combate à lavagem de dinheiro.
Nossa equipe de conformidade monitora ativamente as atualizações do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) e do GCB para manter altos padrões de conformidade. Nossas principais práticas incluem:
- Desenvolver e manter políticas, procedimentos e controles para combater lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e violações de sanções.
- Estabelecer uma equipe interna de AML/KYC para supervisionar esses protocolos
- Fornecer treinamento contínuo à nossa equipe.
- Realizar revisões independentes periódicas para garantir a conformidade e corrigir quaisquer deficiências identificadas.
Glosario de términos y definiciones:
Lavagem de dinheiro: A conversão ou transferência de propriedade, especialmente dinheiro, com o conhecimento de que tal propriedade é derivada de atividade criminosa ou participação em tal atividade, com o propósito de ocultar ou disfarçar a origem ilegal da propriedade ou ajudar qualquer pessoa envolvida em tal atividade a escapar das consequências legais das ações dessa pessoa ou empresa.
A ocultação ou disfarce da verdadeira natureza, origem, localização, disposição, movimentação, direitos com relação a, ou propriedade de propriedade, sabendo que tal propriedade é produto de atividade criminosa ou de um ato de participação em tal atividade.
A aquisição, posse ou uso de propriedade, sabendo, no momento do recebimento, que tal propriedade é proveniente de atividade criminosa ou de auxílio a tal atividade.
Participação, associação para cometer, tentativa de cometer e cumplicidade, instigação, facilitação e aconselhamento para a prática de qualquer dos atos referidos nos pontos anteriores.
O branqueamento de capitais será considerado como tal mesmo quando as atividades que geraram os ativos branqueados tenham sido realizadas no território de outro Estado-Membro ou no de um país terceiro.
- Colocação: Introdução de recursos ilícitos em sistemas financeiros por meio de depósitos ou outros meios.
- Sobreposição: Disfarçar a origem dos lucros criminosos por meio de transações financeiras complexas.
- Integração: Reintroduzir dinheiro lavado na economia como algo legítimo para evitar a detecção.
- Atividade suspeita: transações que sugerem fraude ou atividades ilegais por parte de usuários ou não usuários.
- Sanções: Medidas impostas por organizações internacionais para restringir as atividades de entidades ou nações específicas.
Nosso Diretor de Conformidade supervisiona a implementação de nossas políticas de AML, impulsiona iniciativas e garante a conformidade com os requisitos regulatórios em evolução.
Objetivo da política AML
Nós nos esforçamos para oferecer a máxima segurança a todos os nossos usuários e clientes na WillBet. Portanto, realizamos uma verificação de conta em três etapas para garantir a identidade de nossos clientes. Isso é feito para verificar se os dados da pessoa registrada estão corretos e se os métodos de depósito usados não foram roubados ou mal utilizados por terceiros, criando assim a estrutura geral para combater a lavagem de dinheiro. Também levamos em consideração que, dependendo da nacionalidade e origem, diferentes medidas de segurança devem ser tomadas para métodos de pagamento e saques.
O WillBet também implementa medidas razoáveis para controlar e limitar o risco de lavagem de dinheiro, incluindo a alocação de recursos apropriados.
A WillBet está comprometida com altos padrões de combate à lavagem de dinheiro (AML), de acordo com as diretrizes e conformidade da UE, e exige que a gerência e os funcionários apliquem esses padrões para impedir o uso de seus serviços para fins de lavagem de dinheiro.
Organização AML para WillBet
De acordo com a legislação AML, a WillBet designou o “nível mais alto” para prevenção de ML: toda a gestão da Novisoft NV está no comando.
Além disso, um AMLCO (Anti-Money Laundering Compliance Officer) é responsável por fazer cumprir a política e os procedimentos de AML dentro do Sistema.
O AMLCO está sob a responsabilidade direta da Direção Geral.
Devida diligência do cliente (CDD)
Aplicamos rigorosa diligência prévia e monitoramento contínuo usando software avançado para cumprir com os padrões legais.
Mudanças na política de combate à lavagem de dinheiro e requisitos de implementação
Qualquer alteração importante na política AML da WillBet está sujeita à aprovação da gerência geral da Novisoft NV e do Diretor de Conformidade Antilavagem de Dinheiro.
Verificação em três etapas
- Verificação do primeiro passo
Cada usuário ou cliente deve concluir a primeira etapa de verificação para fazer um saque. Em relação à opção de pagamento, valor de retirada, opção de retirada e nacionalidade do usuário/cliente, a primeira etapa de verificação deve ser concluída primeiro. Esta verificação é um documento que deve ser preenchido pelo usuário/cliente. Você deve preencher as seguintes informações: nome, sobrenome, data de nascimento, país de residência habitual, sexo e endereço completo. - Verificação de terceira etapa
O usuário/cliente deve tirar uma foto do seu documento de identidade. Somente um documento de identificação oficial pode ser usado para verificação. Dependendo do país, a variedade de documentos de identidade aceitos pode variar. Uma verificação eletrônica também será realizada para garantir que os dados inseridos na primeira etapa da verificação estejam corretos. - Step three verification
O terceiro passo deve ser verificado pelo cliente, que será solicitado a fazê-lo, caso contrário o saque, a gorjeta ou o depósito serão retidos.
Identificação e verificação do cliente (KYC)
A identificação formal do cliente ao iniciar relacionamentos comerciais é um elemento vital tanto das regulamentações contra lavagem de dinheiro quanto da política KYC.
Esta identificação baseia-se nos seguintes princípios fundamentais:
Uma cópia do seu passaporte, carteira de identidade ou carteira de motorista, juntamente com uma nota escrita à mão com seis números aleatórios. Além disso, uma segunda foto do rosto do usuário/cliente é necessária. O usuário/cliente pode ocultar todas as informações, exceto data de nascimento, nacionalidade, sexo, nome, sobrenome e foto. Isso é para garantir sua privacidade.
Observe que todos os quatro cantos do documento de identidade devem estar visíveis na própria imagem e todos os detalhes, exceto o nome, devem estar claramente legíveis. Poderemos solicitar detalhes completos, se necessário.
Um funcionário pode realizar verificações adicionais se necessário, dependendo da situação.
Comprovante de endereço
A verificação de endereço será realizada por meio de vários processos de verificação eletrônica, que utilizam dois bancos de dados diferentes. Se uma verificação eletrônica falhar, o usuário/cliente tem a opção de realizar uma verificação manual.
Uma conta de serviço público recente enviada para seu endereço registrado, emitida nos últimos 3 meses, ou um documento oficial emitido pelo governo comprovando seu status de residência.
Para garantir que o processo de aprovação seja o mais rápido possível, certifique-se de que seu documento seja enviado com uma resolução clara, onde todos os quatro cantos do documento estejam visíveis e todo o texto esteja legível.
Por exemplo: uma conta de luz, uma conta de água, um extrato bancário ou qualquer correspondência governamental endereçada a você.
Um funcionário pode realizar verificações adicionais se necessário, dependendo da situação.
Origem dos fundos
Se um jogador depositar mais de cinco mil euros, um processo de Fonte de Riqueza (SOW) será realizado.
Exemplos de SOW são: SOW Örnekleri Şunlardır.
- Propriedade da empresa
- Emprego
- Herança
- Investimento
- Família
É essencial entender claramente a origem e a legitimidade desse patrimônio. Caso isso não seja possível, o funcionário poderá solicitar um documento ou recibo adicional.
A conta será congelada se o mesmo usuário depositar esse valor de uma só vez ou em várias transações desse valor. Um e-mail manual será enviado a você para revisar as informações acima e no site.
O WillBet também solicita transferência bancária ou cartão de crédito para garantir a identidade do usuário/cliente. Ele também fornece informações adicionais sobre sua situação financeira.
Documento básico para a primeira etapa
O documento básico estará disponível na página de configuração do WillBet. Cada usuário deve preencher as seguintes informações:
- Primeiro nome
- Nome do meio
- Nacionalidade
- Gênero
- Data de nascimento
O documento será salvo e criado por uma IA, e um funcionário poderá realizar verificações adicionais, se necessário, dependendo da situação.
Verificação de identidade e idade:
Para garantir a validade das informações do usuário e a conformidade com os requisitos KYC, a WillBet usa serviços de terceiros. Esses serviços verificam a identidade e a idade dos usuários para confirmar se eles atendem aos requisitos e não são de jurisdições restritas ou sancionadas. Eles também revisam listas de sanções globais para garantir que os usuários não estejam listados nelas, com base em informações de registro, como endereços de carteira.
Gestão de Risco
Para abordar os diferentes riscos e status de riqueza entre diferentes regiões do mundo, a WillBet categorizará cada nação em três regiões de risco diferentes.
Região Um: Baixo Risco:
Para cada nação na região um, a verificação em três etapas é realizada conforme descrito acima.
Região Dois: Risco Médio:
Para cada nação na Região 2, a verificação em três etapas será realizada para valores menores de depósito, retirada e gorjeta.
Região Três: Alto Risco
Regiões de alto risco serão proibidas. Essas regiões serão atualizadas periodicamente para se adaptar ao ambiente em evolução de um mundo em constante mudança.
Medidas adicionais
Além disso, uma IA supervisionada pelo responsável pela conformidade com a AML procurará por qualquer comportamento incomum e o reportará imediatamente a um funcionário da WillBet.
According to a risk based few and general experience the human employees will recheck all checks which are done before by the AI or other employees and may redo or do additional checks according to the situation.
Com base em uma experiência geral de baixo risco, funcionários humanos verificarão novamente todas as verificações realizadas anteriormente pela IA ou outros funcionários e poderão refazer ou realizar verificações adicionais dependendo da situação.
Além disso, um cientista de dados apoiado por sistemas modernos de análise eletrônica procurará por comportamentos incomuns, como: depósitos e retiradas sem prolongar as sessões de apostas, tentativas de usar uma conta bancária diferente para depósitos e retiradas, mudanças de nacionalidade, mudanças de moeda, mudanças de comportamento e atividade, bem como verificações, se uma conta for usada por seu titular original.
Além disso, o Usuário deverá utilizar o mesmo método de Saque utilizado para o Depósito, no valor do Depósito inicial, para evitar qualquer Lavagem de Dinheiro.
Avaliação de risco no nível empresarial:
Como parte de sua abordagem baseada em risco, a WillBet conduziu uma avaliação de risco em toda a empresa (EWRA) contra lavagem de dinheiro (AML) para identificar e entender os riscos específicos de suas linhas de negócios. A política de risco de prevenção à lavagem de dinheiro é definida após a identificação e documentação dos riscos inerentes às suas linhas de negócios, como os serviços oferecidos pelo site, os usuários aos quais os serviços são oferecidos, as transações que realizam, os canais de distribuição utilizados pelo banco, a localização geográfica das operações do banco, seus clientes e transações, e outros riscos qualitativos e emergentes.
A identificação das categorias de risco de lavagem de dinheiro é baseada no entendimento da WillBet sobre requisitos regulatórios, expectativas regulatórias e diretrizes do setor. Medidas de segurança adicionais são implementadas para lidar com os riscos adicionais representados pela rede global.
A EWRA é reavaliada anualmente
Monitoramento contínuo de transações: Devam Eden İşlem İzleme
A conformidade com as normas de combate à lavagem de dinheiro garante o monitoramento contínuo das transações para detectar transações incomuns ou suspeitas relacionadas ao perfil do cliente. Este monitoramento é realizado em dois níveis:
A primeira linha de controle:
O WillBet trabalha apenas com provedores de serviços de pagamento confiáveis que tenham políticas AML eficazes para evitar que a grande maioria dos depósitos suspeitos no WillBet sejam feitos sem os procedimentos KYC adequados sobre o cliente em potencial.
A segunda linha de controle:
WillBet makes its network aware so that any contact with the customer or player or authorized representative must give rise to the exercise of due diligence on transactions on the account concerned. In particular these include:
Solicitações de execução de operações financeiras na conta
Solicitações sobre métodos de pagamento ou serviços na conta
Além disso, o processo de verificação em três etapas com gerenciamento de risco otimizado deve fornecer todas as informações necessárias sobre todos os clientes do WillBet o tempo todo.
Além disso, todas as transações devem ser supervisionadas por funcionários supervisionados pelo diretor de conformidade com a AML, que é supervisionado pela alta gerência.
Transações específicas apresentadas ao Gerente de Atendimento ao Cliente, possivelmente por meio do seu Gerente de Conformidade, também devem estar sujeitas à devida diligência.
A determinação do caráter atípico de uma ou mais transações depende essencialmente de uma avaliação subjetiva, em relação ao conhecimento do cliente (KYC), ao comportamento financeiro e à contraparte da transação.
Essas verificações serão realizadas usando um sistema automatizado, enquanto um funcionário as verifica para maior segurança.
Portanto, transações observadas em contas de clientes para as quais é difícil obter uma compreensão adequada das atividades legítimas e da origem dos fundos devem ser rapidamente consideradas atípicas (já que não são diretamente justificáveis).
Qualquer funcionário da WillBet deve relatar à divisão AML quaisquer transações atípicas que observar e que não possam ser atribuídas a atividades legítimas ou a uma fonte de renda conhecida pelo cliente.
A terceira linha de controle:
Como última linha de defesa contra a lavagem de dinheiro, a WillBet realizará verificações manuais em todos os usuários suspeitos e de alto risco para evitar totalmente a lavagem de dinheiro.
Caso seja detectada fraude ou lavagem de dinheiro, as autoridades serão informadas.
Relatando transações suspeitas no WillBet
Em seus procedimentos internos, a WillBet descreve em termos precisos, para atenção de seus funcionários, quando é necessário relatar e como proceder com tais informações.
Relatórios de transações atípicas são analisados pela equipe de AML de acordo com a metodologia precisa descrita em detalhes nos procedimentos internos.
Dependendo do resultado deste exame e com base nas informações coletadas, a equipe de AML.
Decidirá sobre a necessidade ou não de envio de relatório à UIF, de acordo com as obrigações legais previstas na Lei de 18 de setembro de 2017.
Decidirá se é necessário ou não encerrar as relações comerciais com o cliente.
Procedimentos
Os regulamentos AML, incluindo os padrões mínimos de KYC, serão traduzidos em diretrizes ou procedimentos operacionais que estarão disponíveis no site da Intranet do WillBet.
Manutenção de registros
Os registros de dados obtidos para fins de identificação devem ser retidos por pelo menos dez anos após o término do relacionamento comercial.
Os registros de todos os dados da transação devem ser mantidos por pelo menos dez anos após a transação ter sido concluída ou o relacionamento comercial ter terminado.
Esses dados serão armazenados com segurança e criptografados, tanto online quanto offline.
Formação
Os funcionários humanos da WillBet realizarão verificações manuais com base na aprovação baseada em risco, para a qual receberão treinamento especial.
O programa de treinamento e conscientização se reflete em seu uso.
Um programa de treinamento obrigatório contra lavagem de dinheiro, alinhado aos últimos desenvolvimentos regulatórios, para todos os envolvidos em finanças.
Sessões de aprendizado acadêmico sobre AML para todos os novos funcionários.
O conteúdo deste programa de treinamento deve ser adaptado ao tipo de empresa em que os participantes trabalham e aos cargos que ocupam. Essas sessões são ministradas por um especialista em AML da equipe de AML da Novisoft NV.
Auditoria
A auditoria interna estabelece periodicamente missões e relatórios sobre atividades de combate à lavagem de dinheiro.
Segurança de dados
Todos os dados fornecidos por qualquer usuário/cliente serão mantidos em segurança e não serão vendidos ou transferidos a terceiros. Somente se exigido por lei ou para evitar lavagem de dinheiro eles poderão ser compartilhados com a autoridade de combate à lavagem de dinheiro do estado afetado.
O WillBet seguirá todas as diretrizes e regulamentos da Diretiva de Proteção de Dados (oficialmente Diretiva 95/46/CE)
Restrições
WillBet bloqueará usuários que:
- Não fornecer as informações de identificação solicitadas.
- Apresentar documentos de identificação fraudulentos.
- Tentativa de deturpar sua localização.
- Eles vêm de jurisdições restritas ou proibidas.
- Eles estão sujeitos a sanções globais ou listas de observação.
- Eles se identificam como viciados em jogos de azar ou têm problemas de saúde mental.
- Ter fundos originários de jurisdições restritas.
O WillBet reserva-se o direito de suspender ou bloquear jogadores por qualquer outro motivo que considere necessário.
Entre em contato conosco
Se você tiver alguma reclamação sobre nossa Política AML e KYC ou sobre as verificações realizadas em sua Conta e Pessoa, entre em contato conosco: [email protected]
NOTA: A versão em inglês prevalecerá. Em caso de discrepância ou objeção, a versão em inglês prevalecerá.